Sağlık

Özel sağlık sigortasında 1 Ocak 2026'dan beri ne değişti?

Yenileme garantisi teklifi zorunlu oldu, kazanma şartlarına üst sınır geldi, bekleme süresi ilk dönemle sınırlandı, şirket değişikliği SBM üzerinden yapılıyor.

Güncellendi 31.10.20265 dk okumaYazan: Ada Çetin Sigorta

Turuncu başlıklı boş masa takvimi, koparılmış bir yaprak ve mavi artı işaretli beyaz dosya

Kısa cevap

1 Ocak 2026'dan beri şirketler, 60 yaşını doldurmamış herkese ömür boyu yenileme garantili sözleşme teklif etmek zorunda. Garantiyi kazanma şartı en çok 3 yıl kesintisiz sigortalılık ve %80'in altında tazminat/prim oranı olabilir. Bekleme süresi yalnız ilk dönemde uygulanır; şirket değiştirirken haklarınız SBM üzerinden taşınır. Kurallar tamamlayıcı sağlık sigortasında da geçerlidir.

İçindekiler9 başlık

Kısaca ne değişti?

Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği 20 Ekim 2025'te değişti. Değişiklikler 1 Ocak 2026'da yürürlüğe girdi. SEDDK uygulama ayrıntılarını, aynı gün yürürlüğe giren Genelge 2025/28 ile belirledi.

Kurallar özel sağlık sigortası ile tamamlayıcı sağlık sigortasını (TSS) kapsar. Seyahat sağlık sigortası ve hastalık sigortaları kapsam dışındadır.

Tablo · 1 Ocak 2026'dan beri başlıca değişiklikler
Konu	Yeni kural
Ömür boyu yenileme garantisi	60 yaşını doldurmamış herkese garantili sözleşme teklif edilir
Garantiyi kazanma şartı	En çok 3 yıl kesintisiz sigortalılık ve %80'in altında tazminat/prim oranı
Bekleme süresi	Yalnız ilk dönemde; doğumda en çok 12 ay, diğer teminatlarda en çok 6 ay
Plan değişikliği	Aynı ya da daha alt planda kazanılmış haklar korunur
Şirket değişikliği	Bilgiler SBM üzerinden aktarılır; eski şirket 5 iş günü içinde iletir
Hekim görüşü	Yenilemede, plan değişikliğinde ve geçişte istenemez
Yenileme bildirimi	Şirket bitişten en geç 15 gün önce bilgi verir

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 2/1, 6, 7, 9, 9/A (2025 değişikliği); SEDDK Genelge 2025/28 md. 3/1, 7/1

Yenileme garantisi teklifi zorunlu oldu

Ömür boyu yenileme garantisi (ÖBYG) kazanılınca şirket, poliçenizi ömür boyu aynı planla yenilemek zorundadır; yaş ya da süre sınırı koyamaz.

Şirket, 60 yaşını doldurmamış herkese garantili bir sözleşme sunmak zorundadır. Yaş, teklif tarihine göre bakılır.
Garantisiz sözleşme tek başına sunulamaz; garantili olanla birlikte sunulur. Seçim sizindir.
Garantili sözleşmeyi seçerseniz şirket o sözleşmeyi yapmak zorundadır.
İki sözleşmenin içeriği garanti dışında aynı olmalıdır. Garantinin yol açtığı prim farkı aktüeryal (istatistiğe dayalı) olmalıdır; sizi garantisiz sözleşmeye zorlayacak fiyat ya da içerik farkı yasaktır.
Garanti poliçedeki tüm ana teminatlar için verilir. Ek teminatlar ve ek faydalar garantiye girmez.
Seyahat sağlık, ikamet izni ve vize için yapılan sağlık, acil sağlık ve hastalık sigortaları bu zorunluluğun dışındadır.

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 7/1 (2025 değişikliği); SEDDK Genelge 2025/28 md. 8/1–5, 10/1

Garantiyi kazanma şartlarına üst sınır geldi

Şirket garanti için en çok şunları isteyebilir: aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalılık ve bu sürede ödenen tazminatın prime oranının %80'in altında kalması. Yenilemeler arasındaki en fazla 1 aylık boşluklar kesinti sayılmaz.

Şirket bu şartları sizin lehinize hafifletebilir ya da garantiyi ilk poliçede verebilir; ağırlaştıramaz. Ağır şart konursa yönetmelikteki şartlar uygulanır. Örneğin 59 yaşında garantili sözleşme seçen kişi şartları sağlarsa 62 yaşında garantiyi kazanır.

Garanti kazanıldıktan sonra ortaya çıkan hastalıklar yüzünden kapsam daraltılamaz, limit düşürülemez, katılım payı artırılamaz, hastalık ek primi alınamaz. Ancak garanti bir prim garantisi değildir; prim artabilir.

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 4/1-k, 7/5, 7/7 (2025 değişikliği); SEDDK Genelge 2025/28 md. 9/1, 9/3, 10/2, Örnek 7

Bekleme süresi yalnız ilk dönemde

Bekleme süresi, poliçede yazan bir rahatsızlığın teminata girmesi için geçmesi gereken süredir.

Doğum teminatında en çok 12 ay, diğer teminatlarda en çok 6 ay olabilir.
Her teminat için yalnız ilk sigorta döneminde uygulanır. Aynı planla yenilenen poliçede tekrar uygulanmaz.
Aynı şirkette plan değiştirirseniz yalnız yeni eklenen teminata bekleme süresi uygulanabilir.
Başka şirkete geçerken, tamamladığınız bekleme sürelerine yenisi uygulanamaz. Süre dolmadan geçerseniz önceki şirkette geçen süre düşülür.
İstisna: doğum ve bağlantılı teminatlarda yeni şirket kendi bekleme süresini uygulayabilir.

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 6/2 (2025 değişikliği); SEDDK Genelge 2025/28 md. 6/1–4, 7/1

Şirket değiştirirken haklarınız taşınır

Başvurun
Geçiş, yeni şirkete ya da SBM'ye (Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi) yaptığınız taleple başlar.
Bilgiler SBM üzerinden gider
Eski şirket, talep kendisine ulaştıktan sonra 5 iş günü içinde verileri SBM'ye iletir. Şirketler bilgiyi doğrudan paylaşamaz. Eski şirket bunun için sizden ücret ya da belge isteyemez.
Yeni şirket değerlendirir
Geçiş, yeni şirketin koşulları ve kabulüyle olur. Yeni şirket, SEDDK'nın belirlediği bilgiler dışında sizden ek bilgi ya da belge isteyemez; hekim görüşü istenemez.
Haklarınız sürer
Yönetmelikteki şartlarla kazanılmış garanti, geçiş kabul edilirse yeni şirkette sürer. Siz daha alt bir plan istemedikçe yeni şirket kapsamı daraltamaz, limiti düşüremez, katılım payını artıramaz. Daha üst plan isterseniz garantiyi yeniden değerlendirebilir.

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 9/A (2025 değişikliği); SEDDK Genelge 2025/28 md. 3/1, 16; SEDDK ÖSS Yeni Dönem Rehberi bölüm 5 soru 2–4

Kaynak: SEDDK ÖSS Yeni Dönem Rehberi bölüm 5 soru 2–4; Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 9/A/4 (2025 değişikliği); SEDDK Genelge 2025/28 md. 15/1–2

Değişmeyenler

İlk 30 günde iptal yeni değil. Poliçe düzenlendikten sonraki 30 gün içinde iptal ister ve tazminat almadıysanız prim 5 iş günü içinde kesintisiz iade edilir. Bu kural yönetmeliğin 2013'teki ilk metninde de vardı.
Poliçe biterken süren tedavi. Bitişten önce kabul edilmiş yatarak tedavi, en az 10 gün olmak üzere özel şartlardaki süre ve limitle devam eder.
SGK katılım payı. SGK katılım paylarını özel sigorta ödeyemez. Bu yasak kanunda zaten vardı; 2025'te yönetmeliğe de yazıldı.

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği md. 10/1, 11, 18/5; 5510 sayılı Kanun md. 98/2

1 Ocak 2026'dan önceki poliçeler

1 Ocak 2026'da yürürlükte olan ve yenileme garantisi ya da garanti taahhüdü içeren sözleşmeler, mevcut tarife ve kazanma şartlarıyla devam eder. Hiç garanti ya da taahhüt içermeyen sözleşmeler ise yeni kurala göre yenilenir.

Kaynak: Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği geçici md. 1 (2025 değişikliği); SEDDK ÖSS Yeni Dönem Rehberi bölüm 6 soru 1

SEDDK'nın bilgilendirme rehberi

SEDDK'nın "Özel Sağlık Sigortalarında Yeni Dönem Bilgilendirme Rehberi" Nisan 2026 tarihlidir. 22 Mayıs 2026 tarihli Sektör Duyurusu 2026/1, sağlık branşındaki şirketlerin ve Türkiye Sigorta Birliği'nin sitelerinde "Özel Sağlık Sigortalarında Yeni Dönem" başlıklı duyuru bağlantısını 31 Aralık 2027'ye kadar yayında tutmasının önemli olduğunu belirtir. Duyuru 10 Haziran 2026'da yürürlüğe girdi. Rehber ve duyuru seddk.gov.tr'de yayımlanır.

Şikâyet ve taleplerinizi şirkete ve SEDDK'ya iletebilirsiniz. Başvuruyu e-Devlet'teki Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikâyet Başvuru ve Takip Sistemi üzerinden de yapabilirsiniz.

Kaynak: SEDDK Sektör Duyurusu 2026/1; SEDDK ÖSS Yeni Dönem Rehberi bölüm 6 soru 2

Sık sorulan sorular

Yenileme garantisi primimin artmayacağı anlamına mı gelir?

Hayır. Garanti kazanıldıktan sonra hastalık ek primi alınamaz. Ama prim aktüeryal esaslarla belirlenir ve artabilir.

60 yaşını doldurdum, benim için ne değişti?

Şirketin size garantili sözleşme sunma zorunluluğu yoktur; garantisiz sözleşmeyi tek başına sunabilir. Yaş, teklif tarihine göre bakılır.

Bu kurallar tamamlayıcı sağlık sigortasında da geçerli mi?

Evet. Yenileme garantisi, bekleme süresi ve geçiş kuralları tamamlayıcı sağlık sigortasını da kapsar.

Artı işaretli beyaz dosyanın çevresinde mavi stetoskop, yanında saksıda bitki

İsteğe bağlı