DASK yetmezse: konut sigortasındaki deprem teminatı nasıl işler?

Depremde evinizi iki ayrı sigorta karşılayabilir: zorunlu deprem sigortası (DASK) ve konut poliçenize eklenen deprem teminatı. Kuralları farklıdır.

DASK, Afet Sigortaları Kanunu'na dayanır ve yalnız binayı karşılar. Depremin binaya doğrudan verdiği zarar ile depremden doğan yangın, infilak, tsunami ve yer kayması zararı kapsamdadır. Eşya, enkaz kaldırma, kira ve kâr kaybı ile bedensel zararlar kapsam dışıdır.

DASK'ta sigorta bedeli, binanın brüt metrekaresi ile yapı tarzının birim maliyeti çarpılarak bulunur. Bu bedel azami teminatı aşamaz. Güncel azami teminat 2.605.100 TL; tutar her ay güncellenir.

Kaynak: Afet Sigortaları Kanunu md. 10; Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları md. A.1, A.3; DASK Tarife ve Primler

Konut poliçesi Yangın Sigortası Genel Şartları'na dayanır. Deprem bu şartların ana teminatında yoktur; poliçeye ek sözleşmeyle, Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Klozu ile eklenir. Tarifede bu teminata "ihtiyari", yani isteğe bağlı deprem teminatı denir.

Klozla deprem, tsunami ve yanardağ püskürmesinin yol açtığı yangın, infilak, yer kayması ve toprak çökmesi dahil zararlar teminata girer. Temeller ve istinat duvarları da teminattadır. Depremin çıkardığı yangın ve infilakta eşyanın kaybolması ise kapsam dışıdır.

Teminatın kurallarını SEDDK'nın İhtiyari Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Teminatına İlişkin Tarife ve Talimatı belirler. Bu tarife 1 Ocak 2026 ve sonrasında başlayan poliçelere uygulanır; daha önce başlayan poliçeler vade sonuna kadar eski tarifeye tabidir. Deprem teminatı yalnız yangın sigortasına ek olarak, aynı şirketçe verilir. Fiyatı, primi, tazminat hesaplama yöntemi ve özel şartları poliçede açıkça yazılır.

Kaynak: Yangın Sigortası Genel Şartları md. A.3.1 ve Deprem ve Yanardağ Püskürmesi Klozu; SEDDK İhtiyari Deprem Tarifesi md. 1, A.1.1/2, A.1.3/2

Zorunlu deprem sigortasına tabi bir konutta şirketler DASK'ın yerine deprem teminatı veremez. Binanın yeniden yapım değeri DASK teminatını aşıyorsa, yalnız aşan kısım için deprem teminatı verilebilir. Şart, DASK'ın yaptırılmış olmasıdır; şirket teminatı verirken bunu kontrol eder. Bu kural Afet Sigortaları Kanunu'nda değil, SEDDK'nın tarifesinde yer alır.

• Bina: deprem teminatının bina bedeli, binanın yangın sigorta bedelinden DASK sigorta bedeli düşülerek bulunur. Şirket yalnız bu farktan, yani DASK bedelini aşan hasardan sorumludur. Bu kısımda bina muafiyeti uygulanmaz; poliçeye "Kloz 2" eklenir.
• Eşya: eşyanın deprem bedeli, yangın bedeline eşittir. DASK eşyayı hiç karşılamadığı için eşyada ilk koruma bu teminattır. Muafiyet her eşya hasarında en az %5'tir ("Kloz 1B"). Taraflar oranı %10'a çıkarabilir; karşılığında fiyatta indirim yapılır.

Tarifedeki DASK şartı yalnız deprem teminatı içindir. Konut poliçesinin yangın, hırsızlık gibi teminatları için tarifede böyle bir şart yoktur.

Kamu konutları ve kamu hizmet binaları, köylerdeki binalar ve tamamı ikamet dışı kullanılan binalar zorunlu deprem sigortasının kapsamı dışındadır. Bu binalarda kurallar farklıdır:

• Deprem bedeli bina için binanın yangın bedeline, eşya için eşyanın yangın bedeline eşittir.
• Bina muafiyeti, her bina hasarında bina bedelinin en az %2'sidir ("Kloz 1A"). Taraflar muafiyeti artırabilir; karşılığında fiyatta indirim yapılır.
• Eşya muafiyeti burada da en az %5'tir.

Belirlenen muafiyet ve indirim oranı poliçenin ön yüzüne yazılır.

Kaynak: Afet Sigortaları Kanunu md. 10; SEDDK İhtiyari Deprem Tarifesi A.1.1/3–5, Kloz 1A, 1B

Tarife, bina yangın (ve deprem) bedelinin hesabında kullanılan metrekare bedeline alt sınır koyar. 1 Ocak 2026'da yürürlüğe giren tarifeye göre bu bedel, aksi ispatlanmadıkça betonarme binada 27.500 TL'den, diğer binalarda 20.000 TL'den az olamaz.

Tutarlar her ay, TÜİK'in bir önceki ay açıkladığı Yİ-ÜFE (yurt içi üretici fiyat endeksi) oranında artırılır. İlk artış 1 Şubat 2026'da yapıldı. Oran sıfırın altındaysa sıfır alınır; yani tutar düşmez. Bugün geçerli tutar tarifede yazmaz, bu kuralla hesaplanır.

Binanızın değeri daha düşükse bunu sigorta eksperi ya da yetkili gayrimenkul değerleme uzmanı tespitiyle ispatlayabilirsiniz. Poliçe süresince birim bedel artarsa, isterseniz ek prim ödeyerek bedeli artırabilirsiniz.

Kaynak: SEDDK İhtiyari Deprem Tarifesi A.1.1/3, A.1.2/2 ve dipnotlar

Yangın Sigortası Genel Şartları depremi, ek sözleşme yapılmadıkça kapsam dışı kalan olaylar arasında sayar. Bu olaylardan doğan zarar, yangın ve infilak dahil, kapsam dışıdır. Sel ve fırtına gibi olaylarda ise bunların çıkardığı yangın ana teminatta kalır.

Kaynak: Yangın Sigortası Genel Şartları md. A.3.1, A.3.2; Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları md. A.1, A.3

Depremden sonra iki ayrı bildirim yaparsınız. Süreleri farklıdır.